近年は、物価高騰、円安に加えて、年金制度の見直しやiDeCo制度の拡充と、“お金”に関する変化が続いています。
「今までと同じ使い方、貯め方でいいのかな…？」と、これまでに感じたことのない不安を抱いた人も多かったのではないでしょうか？

また、こうした金銭面の変化を受けて、働き方やライフスタイル、住環境の変化などを余儀なくされた方もいらっしゃるのではないでしょうか？
そんな中、少しでも快適な生活を送るために“お金”に関する計画の見直しを行い始めた人も少なくありません。

日々の貯金は頑張っているけど、これで将来の資金準備が万全なのか分からない。
このまま続けているだけで大丈夫なのか判断ができずに、心配になったことはありませんか？

十分なお金を準備できるなら早くリタイアしたいし、反対に足りないなら積立額を増やしたり、長く働くといった、老後の生活が豊かになる工夫をしたいですよね。

環境の変化に合わせて将来の資金計画を立て、これから先の人生で必要なお金の全体像を把握しておく。このことを「ライフプランニング」と言います。

近年は、ライフプランニングの必要性が一層高まっています。
それには大きく2つの理由があります。

1つ目は、社会保障に関する法律の改正が多かったためです。

多くの改正に共通しているのは、「長く働く人を支える仕組みの強化」といえます。
特に、60歳を超えて働く人の老後の生活が豊かになるよう工夫されています。

早期でリタイアした場合と、健康な限り長く勤めた場合で、老後の生活の豊かさにどのくらいの違いがあるのかはライフプランニングをして比較しておきたいポイントです。

そして2つ目は、物価上昇です。2025年の消費者物価指数は前年比3.2％上昇しました（※）。
特に、光熱費や食品が大きく値上がりし、私たちの日常生活に大きな影響を与えました。

今後も物価上昇が続いた場合、老後資金が不足する可能性もあります。
事前に物価の上昇や将来の医療介護費用などを想定しておくことがとても大切です。

このような大きな環境の変化が起こった時にライフプランニングをして、漠然としたお金の不安を可視化できたら、今後の貯蓄計画や家計管理の見通しが立てやすくなります。

ライフプランニングの基本は、人生でかかる最も大きな3つの支出について「我が家の想定額」を把握することです。

3つの支出とは、

のことを言います。

「まだ子供の進路が決まっていないのに、ライフプランニングをしても意味がないのでは？」
「マイホームを購入するか、賃貸のままか決めていないから、ライフプランニングは必要ないのでは？」

このように考える方も中にはいらっしゃると思います。
ですが、「ライフプランニングは意味がない」ということはありません。

計画した通りに進まなくても、自分の人生でどのくらいのお金が必要か把握しておくことに大きな意味があります。

ライフプランニングをしてお金の全体像がわかれば、

「少なくとも毎月いくらは積立をしないといけない」
「生活費は月〇万円以内にした方が良い」
「住宅を購入するならローンの返済額は月〇万円以内にしよう」

など、根拠を持って貯蓄や家計の管理ができ、漠然とした不安の軽減につながります。

結婚をしたから、子供が生まれたから、という理由でのライフプランニングのご相談が多いですが、最近では、

・単身で結婚の予定もないので、早期リタイアの計画を立てたい
・物価が上がっていくのが心配だから、もう一度ライフプランニングをしてほしい

というご相談も増えています。

人生何が起こるかわからないけれど、事前に計画・準備をしておくことで対応しやすくなります。あなたも「ライフプランニング」を実践してみませんか？

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※出典：総務省統計局「2020年基準　消費者物価指数　全国　2025年（令和7年）平均　（2026年1月23日公表）」

保険deあんしん館編集部

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